P2P金融在國內發展初具雛形
  P2P金融在國內發展初具雛形,但並無明確的立法,國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯盟”主持工作。隨著網絡的發展,社會的進步,此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強,在有效的監管下發揮網絡技術優勢,實現普惠金融的理想。
  發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國網絡借貸平臺已經超過2000家,平臺的模式各有不同,歸納起來主要有以下幾類:
  一、擔保機構擔保交易模式,這也是最安全的P2P模式。此類平臺作為中介,平臺不吸儲,不放貸,只提供金融信息服務,由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”,即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全,由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保,如果遇到壞賬,擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中,某網也推出了債權轉賣交易,如果投資人急需用錢,可以通過轉賣債權,從而隨時把自己賬戶中的資金取走,因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
  二、P2P平臺下的債權合同轉讓模式。可以稱之為“多對多”模式,借款需求和投資都是打散組合的,然後獲取債權對其分割,通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人,獲得借貸資金。通過特殊的借貸模式,制定了“雙向打散”風險控制,通過個人發放貸款的形式,獲得一年期的債權,將這筆債權進行金額及期限的同時拆分,這樣一來,利用資金和期限的交錯配比,不斷吸引資金,一邊發放貸款獲取債權,一邊不斷將金額與期限錯配,不斷進行拆分轉讓,特點是可複製性強,發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產,右邊對接債權,對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權,如果放貸金額實際小於轉讓債權,等於轉讓不存在的債權,根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》,屬於非法集資範疇。
  三、以交易參數為基點,結合O2O(ONLINETOOFFLINE,將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式。例如聯合貸為電商加入授信審核體系,對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑藉其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢,其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起,讓互聯網成為線下交易的前臺。
  不可貪大,利率18%是警戒線
  P2P最近跑路事件頻發,也將P2P網貸推向了公眾關註的焦點。原本助力小微企業和個人融資的P2P開始遭受諸多質疑,如何在眼花繚亂的P2P市場中挑選合規優質的平臺成為眾多投資人最為關心的問題。專家認為,年化利率高過18%的要慎重考慮,避免潛在風險。
  實際上,整個互聯網金融行業中,優秀P2P平臺始終在進行著嚴格自律與風險控制工作,但面對數量龐大的P2P,要想明辨風險,對於普通投資者仍舊是個難題。
  投資者首先應該清楚瞭解平臺及其創始人的相關履歷信息和企業註冊背景,其次是看項目背景、借款人背景以及該平臺公佈出來的相關資料審核等,著重分析平臺的風控模式,不要過於相信高利率、高回報的宣傳信息,年化利率高過18%的要慎重考慮,避免潛在風險。(王乙喬)
  (下轉B24版)  (原標題:P2P——膽大心細者的理財利器)
創作者介紹

房屋二胎

tu77tuyclw 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()